Csanádi Csaba Pénzügyi szakértő

Mi is a Babaváró hitel

2019 július 1-tőligényelhető a maximum 10 Mft-os Babaváró hitel.

 2020.06.13-tól újabb könnyítések kerültek az igénylés feltételeibe.

Ezekről itt részletesen

Kamatmentes támogatás fiatal házasoknak

A kormányrendelet minden olyan házaspár számára biztosítja a babaváró hitelt, ahol a feleség 18 éves elmúlt és nem töltötte be a 41. életévét. 

A támogatás egy kamatmentes (a feltételek teljesülése esetén)10 Mft-os visszafizetendő hitel. 

További fontos feltétel a legalább 3 éves, folyamatos TB biztosított jogviszony legalább az egyik házastárs esetében.

A babaváró támogatás keretében felvett összeg szabad felhasználású

A babaváró hitel kamatmentességének a feltétele legalább egy gyermek 5 éven belül történő megszületése

Ha nem születik öt éven belül gyermek, az összes felvett kamattámogatást vissza kell fizetni

A babaváró hitel igénylés feltételei

Az igénylés pontos feltételei:

1. A babaváró hitel 2019. július 1-től 2022. december 31-ig igényelhető a bankoknál.
2. A babaváró hitelt kizárólag házaspárok igényelhetik.
3. Legalább az egyik félnek első házasnak kell lennie, ha a másik fél legalább egy gyermeket nevel - a másik fél lehet elvált.
4. A feleség 18 és 40 év közötti életkorú - 41. életévének a betöltéséig igényelhetik a babaváró hitelt.
5. Mindkét házastárs magyarországi lakcímmel rendelkezik.
6. Az igényléskor az igénylő házastársak egyikének hároméves, folyamatos TB biztosítotti jogviszonya van.
7. Büntetetlen előélet mindkét félnek
8. Nincs NAV köztartozása egyik igénylőnek sem.
9. Nem szerepel a negatív KHR listán egyik fél sem.
10. Mindkét igénylő magyar állampolgár (vagy külföldi állampolgárként érvényes tartózkodási feltételekkel rendelkezik).
11. Nem áll fent olyan "nyilvánvaló körülmény", amely a gyermekvállalást lehetetlenné teszi.
12. Magyarországi lakcímmel rendelkeznek

FONTOS ! 2020.Június 13-től módosultak a várandósság igazolásának a feltételei. Részletek itt.

Támogatás gyerekek születése után

Ha gyermek megszületik, vagy a magzat a 12. hetet betöltötte a törlesztés szüneteltethető már akár az igényléskor.

Az első gyermek születése esetében 3 évre felfüggeszti az állam a törlesztést.

A második gyermek születésekor szintén 3 évre szünetelteti az állam a törlesztést, valamint a fennálló tőketartozás 30 százalékát elengedi.

A harmadik gyermek születése után elengedi az állam a teljes még fennálló tőketartozást.

A rendelet értelmében megszületett gyermeknek számít:

• a magzat a várandósság 12. hetétől
• a közösen örökbefogadott gyermek
• az elhalálozott gyermek
• a 12 hetet betöltött elhalálozott magzat

A babaváró hitel feltételei

A babaváró hitelt a bankoknál igényelhető, és a bankok folyósítják.

A hiteligénylőknek a bank felé csak a tőketartozást kell fizetnie, a kamatot az állam fizeti. A házaspárok hitelképességét a bank fogja vizsgálni, és 10 munkanapon belül köteles elbírálni a hitelkérelmet.

A hitelbírálat a hitelezési szabályoknak megfelelően történik, a banki és a törvényi előírások figyelembevételével.

Ezek alapján a hitel igénylőknek meg kell felelni a bank által megszabott jövedelmi előírásoknak

Itt mindig az adott bank bírálati szempontja a mérvadóak. A pénzintézetek között ezen szempontok tekintetében jelentős eltérések vannak.

 Ezért könnyen előfordulhat, hogy az egyik bank feltételeinek nem felel meg az igénylő pár, egy másik bank viszont megfelelőnek találja az igénylőket, hogy meghitelezze.

Babaváró hitel kondíciók:

• a hitelt egy összegben folyósítják
• a maximális igényelhető összeg 10 millió forint
• havonta kell törleszteni,
• a futamidő maximum 20 év
• a havi törlesztőrészlet összege nem lehet magasabb mint 50 000 Ft a kezességvállalási díjjal együtt
• a hitelre havonta állami kezességvállalási díjat kell fizetni
• nincs hitelbírálati és folyósítási díj
• az előtörlesztési díjmentes

Hogyan kell törleszteni

Ha teljesül a gyerekvállalás

 Havi egyenlő részletekben történik a hitel törlesztése, kiegészítve az állami kezességvállalási díjjal

A bank felé csak a tőketartozást kell visszafizetni, illetve az is csökkenthető, megszüntethető a 2 és 3. gyermek születésekor.

Az állam felé kezességvállalási díjat kell fizetni.

 Ez a fennálló tőketartozás 0,5 százalékát évente, havi szintre lebontva.

 10 millió forint esetén az első évben 50 000 forint osztva 12-vel, vagyis havi   4.167 forintot.

Ez az összeg évente a tőketartozás csökkenésének köszönhetően kevesebb lesz.

Mi történik ha nem teljesül a gyerekvállalás

Vissza kell fizetni a teljes kamattámogatást az alábbi esetekben

• Az igénylés után 5 éven belül nem születik legalább egy gyermek.
• Egyik igénylő sem neveli a saját háztartásában a támogatott kiskorú gyereket.
• Egyik igénylő sem rendelkezik magyarországi lakcímmel. 

• A teljes kamattámogatási összeget vissza kell fizetni, a feltétel meghiúsulásától számított 120 napon belül.

A visszafizetendő összeg kiszámításakor a hitelező bank a hitelösszegre ügyleti kamatot számít fel. Ezt mindig az aktuális, átlagolt állampapír hozamok alapján számítják ki.

A tőketartozásból így egy személyi kölcsön lesz.

A kamat mértékét az állampapírok átlaghozama határozza meg.

Ez a mostani kamatkörnyezetben kb. 7-8 százalék között lehet.

Milyen támogatások igényelhetők a babaváró hitel mellé

A babaváró hitel mellé igényelhető a CSOK

Szintén igényelhető a CSOK mellé igényelhető fix kamatozású állami kamattámogatott hitel

Ezek alapján például egy két gyermek vállalásában gondolkodó pár, használt ingatlan vásárlása esetén igényelheti a

• 1.430.000 Ft vissza nem térítendő CSOK-ot
• 10.000.000 Ft babaváró hitelt
• 10.000.000 Ft kamattámogatott hitel

Szintén igénybe vehető a támogatott településeken igényelhető Falusi CSOK 

Gyakori kérdések a babaváró hitelről

Mi a CSOK és a babaváró közötti különbség?

Teljesen más a két konstrukció. Például a CSOK támogatás és hitel kizárólag ingatlancélú, a babaváró hitel szabad felhasználású.

Élettársak igényelhetik a babaváró hitelt?

Nem, csak házastársak

Lehetnek már gyerekei a babaváró támogatást igénylő házaspárnak?

Igen, nem akadály de a hitelt igényelni csak a később megszületendő gyermek után lehet

A 2019. július 1. előtt született gyermekek beleszámítanak a gyerekvállalásba?

Nem

Csak a 2019. július 1. után született gyerekek vagy legalább 12 hetet betöltött magzat 

Elváltak is igényelhetik a babaváró támogatást? 

Igen

Mi történik, válás estén a babaváró hitel felvétele után?

 Ebben a 2020.juliustól változások lettek. Ezekről itt lehet olvasni. 

Özvegyként újra házasságot kötök. Jár a babaváró hitel? 

Igen.

40 évnél idősebb házaspárok igényelhetik a babaváró támogatást?

Csak abban az esetben, ha a feleség nem töltötte be a 41. életévét. A férj életkorát nem vizsgálják.

Melyik banknál érdemes babaváró hitel igényelni?

A banki bírálati feltételek különbözősége miatt a személyi feltételek vizsgálata után érdemes bankot választani 

Mi minősül 3 év folyamatos TB jogviszonynak?

• Magyarországi TB jogviszony
• Nappali hallgatói jogviszony felsőoktatási  intézményben.
• Külföldi tb-jogviszony is figyelembe vehető

Külföldi jogviszonnyal kapcsolatos részletek itt

A különböző társadalombiztosítási jogviszonyok között  30 napnál hosszabb megszakítás nem lehet.

Kivétel a felsőoktatási nappali tagozatos jogviszony esetében. Itt 6 hónap TB-biztosított megszakítást engedélyez a törvény.

Közmunkás igényelheti a hitelt?

Csak akkor, ha az igényléskor 3 év folyamatos TB biztosítotti jogviszonnyal rendelkezik. Ebbe a a közmunka 1 évre beszámítható

.

GYES-en, GYED-en lévők kaphatnak babavárási támogatást?

Igen, amennyiben megvan a 3 év folyamatos TB biztosítotti jogviszonyuk és megfelelnek a többi feltételnek.

CSOK és Babaváró együttes felhasználásáról részletek

A babaváró támogatás hitelkiváltásra is használható?

Igen

szabad felhasználású, így akár hitelkiváltásra is felhasználható

Csak 20 éves futamidőre  igényelhető?

 Nem

Lehet rövidebb időre is igényelni.

Ebben az esetben a hitelösszeg csökken, mivel a havi törlesztője 50 ezer forintban van maximalizálva.

Hosszabb futamidő nem lehetséges

Kevesebb, mint 10 millió forint is lehet a babaváró támogatás?

 Igen

A minimálisan igényelhető hitel összeg azonban bankonként változhat.

 Fontos azonban, hogy a hitel csak egyszer igényelhető.

A 10 Mft alatti igénylés és folyósítás után később már nincs lehetőség a különbözet igénylésére.

Csanádi Csaba

06 70 628-4164

Iroda:  Debrecen Szoboszlói út 50. (irodaház)

csaba.csanadi@bankmonitor.hu